✅Dient zweckgebunden zum Erwerb eines Autos (oder Motorrad/Wohnmobil etc.)
✅Kommt meist günstiger, als ein Finanzierungskredit vom Autohersteller
✅Barzahlerrabatt beim Händler möglich
✅Umschuldung und Kündigung bei Bedarf
✅Ratenkredit als sinnvollste Möglichkeit
❌Ballonfinanzierung eingehen, wenn keine finanziellen Möglichkeiten für die Schlussrate in Aussicht stehen
❌Negativer Schufa-Eintrag
❌Teurer, unflexibler Händlerkredit
❌Kredite nicht richtig vergleichen
Ein Autokredit wird von einer Bank speziell für den Kauf eines Fahrzeugs vergeben, er ist also ein zweckgebundener (Zweck=Autokauf) Ratenkredit. Diese Art von Kredit ist meist günstiger, als ein zweckungebundener Kredit, da das Auto als Sicherheit dient und die Bank sich einen Nachweis über den tatsächlichen Kauf -entweder in Form des Fahrzeugbriefs oder des Kaufvertrags- geben lässt.
Schufa-Score: Du brauchst für einen Autokredit eine positive Schufa-Auskunft
Barzahlerrabatt: Händler gewähren oft gute Rabatte bei Barzahlung des Fahrzeugs. Dies kannst du leisten, indem du bei einer unabhängigen Bank einen Kredit beantragst
Laufzeit: Bei der Mehrzahl der Banken zwischen 24-84 Monaten
Höhe: Bei einem durchschnittlichen Einkommen zwischen 5.000-50.000€
Ballonfinanzierung: Finanzierung mit hoher Schlussrate
Ratenfinanzierung: Finanzierung mit gleichbleibenden Monatssätzen
Was brauche ich, um einen Autokredit aufnehmen zu können?
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Das hängt ganz von deiner Lage ab. Eine Schuld einzugehen, sollte generell gut überlegt sein und nicht leichtfertig abgeschlossen werden. Wenn du auf ein Auto nicht verzichten kannst oder willst, macht ein Autokredit Sinn, wenn du, wie die meisten Leute, nicht genug Geld auf dem Konto hast, um dein Fahrzeug direkt in bar zu begleichen.
Wenn du einen Autokredit bei einer unabhängigen Bank aufnimmst, die nicht mit deinem Autohändler oder dem Hersteller kooperiert, hast du meist den Vorteil des Barzahlerrabatts: Du bekommst nämlich den Betrag des Kredits bei erfolgreichem Abschluss umgehend auf dein Bankkonto überwiesen, kannst also beim Händler dein Auto bar bezahlen: Dadurch kannst du bis zu 10% Rabatt rausschlagen. Die Zinsen sind zudem beim unabhängigen Autokredit oft geringer und der Kredit ist insgesamt günstiger.
Du kannst mit unserem Vergleichsrechner ganz einfach die besten Angebote überblicken und vergleichen. Wenn dich ein Angebot anspricht, kannst du alle geforderten Angaben über deine finanziellen Verhältnisse direkt online eintragen und eine Anfrage starten. Daraufhin wird sich die ausgewählte Bank mit einem Angebot bei dir melden.
Grundsätzlich kannst du mit einer 3-monatigen Frist deinen Autokredit kündigen. Hierbei werden wahrscheinlich einige Kosten anfallen. Solltest du deinen Kredit kündigen wollen, weil du zum jetzigen Zeitpunkt genug Geld für die sofortige Begleichung des Autokaufs hast, lohnt sich eine Sondertilgung deines Kredits eher. Eine vorzeitige Kündigung ist mit Kosten verbunden.
Du kannst deinen Kredit außerdem umschulden, um ein günstigeres Angebot bei einer anderen Bank wahrzunehmen. Dabei solltest du vergleichen, ob dich mit den Kosten der Kündigung dein neuer Kredit wirklich günstiger zu stehen kommt.
Da du deinen Autokredit zweckgebunden für ein Fahrzeug aufgenommen hast, kannst du den Rahmen nicht einfach ändern, um für weitere Kosten aufzukommen. In dem Fall solltest du einen weiteren neuen Kredit aufnehmen. Sprich zuerst mit deiner Bank, eventuell kann sie mit einem individuellen Angebot auf dich zukommen oder auch mehrere Kredite zusammenlegen.
Erst eine verbindliche Anfrage für einen Autokredit wird an die Schufa übermittelt. Kredite, die fristgemäß und ohne Komplikationen in der Vergangenheit von dir beglichen wurden, wirken sich nicht negativ auf deinen Schufa-Score aus. Hat die Schufa allerdings ein negatives Zahlungsmuster bei dir vermerkt, kann es mit einem Autokredit schwierig werden. Ein Sonderkredit mit privaten Kreditgebern (z.B bei auxmoney.de) kann dann für dich in Frage kommen. Auch Banken aus dem Ausland sind mit einer guten Bonität meistens zufrieden und interessieren sich nicht für eventuelle Schufa-Einträge. Hier gilt es allerdings besonders, das Angebot auf Seriosität zu prüfen und zu beachten, dass meist nur geringe Kreditsummen gestellt werden.
Bei einer Ballonfinanzierung sind die monatlichen Raten geringer, als bei einem Ratenkredit, bei dem du über die gesamte Laufzeit stets den monatlich gleichen Satz abbezahlst. Allerdings musst du dann zum Schluss der Finanzierung eine hohe Rate von mehreren tausend Euro auf einmal stemmen, um den Kredit abzubezahlen.
Eine Ballonfinanzierung ist stets teurer als ein Ratenkredit und lohnt sich für dich eigentlich nur, wenn du zum Ende der Laufzeit garantiert eine hohe Summe zur Begleichung der Schlussrate zur Verfügung hast, die dir jetzt fehlt.
Um zu wissen,was dich dein Kredit wirklich kostet, ist es wichtig, den effektiven Jahreszins zu kennen und vergleichen zu können. Denn er gibt die jährlichen Gesamtkosten des Kredits an.
Der Sollzins bei der Autofinanzierung beinhaltet lediglich, welche Kosten für die Kreditaufnahme anfallen. Der effektive Jahreszins beinhaltet neben dem Sollzins zusätzliche Kosten, die entstehen, wie die Dauer der Rückzahlung, die Höhe des Kredits usw.
Eine Restkreditversicherung ist meist teuer. Es lohnt sich mehr, in eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu investieren.
